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你担心的金融安全 无监督机器学习技术可以搞定

2019-07-12 07:38:13 | 来源:沙琅趁村网 | 热度:3060 | 评论:0

对新提拔或重用的试用期干部,由县委组织部和县纪委负责人进行任前集体谈话,签订廉洁承诺书。凡新提拔为副科级的,由单位主要负责人与其结对帮带,使之较快熟悉工作。分批分类组织试用期内的干部,参加省市主体班次培训,帮助他们尽快熟悉政策理论、管理知识,提高业务能力。

与传统金融不同,互联网金融业务大多发生在线上,往往几秒钟就完成审核、申请、放款等,面临的欺诈风险也是前所未有的。据统计,我国网络犯罪导致的损失占GDP0.63%,一年损失金额高达4000多亿人民币。国际上的情况也不乐观,多份市场研究报告指出,仅2016年一年,全球信用卡、借记卡、预付卡和私有品牌支付卡损失就高达163.1亿美元;每年保险欺诈(不包括健康险)损失总额预计超过400亿美元。

现在的金融欺诈都是团伙作战,面对“化整为零,批量复制”的欺诈手法,金端峰说,无监督算法应用于反欺诈检测还有一个优势,那就是能提前预警。“现在的欺诈分子都有潜伏期,以免太容易被发现。由于他们在潜伏期的行为依然符合某种规律,具有某些一致性,同样还是会被无监督算法捕捉到。在攻击发生前就检测出欺诈分子,这一点传统方法是难以做到的,防患于未然这也是无监督机器学习之所以在反欺诈检测中大放光彩的重要原因之一。”

6月30日,浙江省宁波市奉化区的小草志愿服务队来到大堰镇箭岭村,为村民和小学生宣讲生活垃圾分类及收集方式,提高居民垃圾回收参与率、分类准确率,着力打造“零污染”村庄。图为志愿者(中)向村民和小学生讲解垃圾分类的方法。(记者 黄宗治)

图片来源:百度

针对药品价格虚高和供应短缺的问题,有些常委会组成人员、地方和社会公众提出,应采取措施加强药价监管,保障药品供应。宪法和法律委建议增加如下内容:国家对药品价格进行监测,必要时开展成本价格调查,加强药品价格监督检查,依法查处药品价格违法行为,维护药品价格秩序;国家实行短缺药品预警和清单管理制度;国家鼓励短缺药品的研制和生产,对临床急需的短缺药品及原料药予以优先审评审批;国务院有关部门可以对短缺药品采取适当的生产、价格干预和组织进口等措施,保障药品供应;药品上市许可持有人、药品生产经营企业应当履行社会责任,保障药品的生产和供应。

18日、19日,天津交响乐团在天津音乐厅推出了两台元宵节主题音乐会,以多首人们耳熟能详的节庆音乐陪伴观众度过佳节。

服务,体现在为民的执着忠诚,也体现在危急之时的挺身而出。

政之所兴,在顺民心。人民对美好生活的向往就是我们的奋斗目标,无论是服务京津冀协同发展战略,还是推动自身高质量发展,都必须坚持以人民为中心,设身处地为群众着想,为群众办实事,着力保障和改善民生,在共建共享上下功夫。我们要把总书记视察天津带来的浓浓暖意延续下去,投入更多真心真情做好民生工作,展现城市的感情温度,打造宜人宜居宜业的城市,让人民群众从发展中得到更多实惠、有更多获得感。

5G机遇

“可能你的模型还没有训练好,欺诈分子已经完成欺诈活动并寻找下个目标了。”吴中说。

“无科技,不金融”。随着移动互联网时代的到来,科技金融模式不断创新,但是欺诈手法也在不断翻新,呈现出专业化、产业化、隐蔽化等特点。日前,世界科技开发者盛会DeveloperWeek2019评选VR、人工智能、金融科技等领域优胜者,AI公司DataVisor维择科技凭借无监督机器学习技术获得最具投资价值的科技金融企业奖。

防患于未然及时预警

应用广泛可进行投资预测

经过前期清查,和平区对单位名录底册中的10350个企业、机关事业单位、社会团体及个体经营户信息进行实地核查登记。一张调查表最少涉及7个指标,最多有177个指标,绝大多数指标在70个左右,光指标解释就有80多页;登记工作必须在四个月的时间里全面完成,时间紧迫、任务艰巨。

何为聚类方式?例如一群用户注册事件,可通过聚类发现几个小群符合某些共性:注册时间集中,都使用了某种操作系统,某一个浏览器版本等。该用户群中的任何一个单独拿出来分析,看上去都极为正常,如果符合某种超乎寻常的一致性就十分可疑了。比如一群人在凌晨2—3点采用同一款浏览器注册了同一产品,其IP的前20位相同,GPS定位小于1公里,注册后都修改了昵称和性别等。

“因为天气不好或者火车、飞机晚点等因素,旅客可能无法按时到达客运站。我们会努力给他们协调班次,遇到旅客丢失行李、身体不舒服等,我们都会努力帮助他们,让每一位旅客都能及时坐上车,开心回家过年。”刘海妍说。从8时30分到10时30分,刘海妍帮助晚点的6位旅客调整了车次,并为56位因飞机晚点还未到站的包车游客协调了车辆,保障他们的旅程能顺利进行。

队员古雅沙在发言时谈到,作为新时代中国女足的队员,要进一步树立国家荣誉感和使命感,在世界女足运动最高的舞台上尽情展现自我,创造属于新时代中国女足的辉煌历史。

城口一战,红军俘敌100多人,缴获枪械数百支,子弹一万多发,还有不少粮食、煤油等物资。

有监督学习需要大量有标签数据来训练模型,以此来预测还未被标注的数据。以垃圾邮件为例,假如把5000封已由人工确认过的垃圾邮件输入到模型,模型通过对标题的识别、邮件内容句子的分割、关键词的识别等各种分析方法,找到其中的内在关系。如标题中有“福利”二字的,有90%的可能性是垃圾邮件;一次性发送超过200封的,有60%的可能性是垃圾邮件;回复率低于10%的,有70%的可能性是垃圾邮件……于是,当模型处理一封新邮件时,通过检测以上各子项,并对每一子项乘以百分比后相加,就能得出垃圾邮件的可能性。但有监督学习的弊端是,每个模型都需要大量训练数据以及较长的训练时间。

无监督机器学习技术是什么,为何会被认为最具投资价值?它能在科技金融活动中起到什么作用?能解决哪些金融交易中的问题?

能将异常用户一网打尽

仅2018年一年,华能水电发电机组投产增量已创下新记录。2018年,公司新增装机325.5万千瓦,其中苗尾电站新增投产2台机组(2×35万千瓦)、黄登电站新增投产3台机组(3×47.5万千瓦),大华桥电站新增投产3台机组(3×23万千瓦),里底电站新增投产1台机组(1×14万千瓦),桑河二级水电站新增投产6台机组(6×5万千瓦)。

金端峰举例说,猛犸反欺诈公司基于非监督式的异常检测,将数据分解为正常趋势、随机扰动和异常情况三部分,并在此基础上做到设备、网络和用户三个层面上的“千人千面”;并根据用户间的相互关联构造网络图,欺诈者往往团体作案,行为表现在网络图中呈现高度一致性和聚集性,与正常用户明显不同,因此利用聚类和图形分析辨别欺诈行为。“蚂蚁金服、京东金融等一些高科技互联网公司也通过无监督机器学习等技术手段,在金融科技方面取得了良好成绩。”

“套路”深:总有一款“适合”你

除了有效防止欺诈行为的发生,无监督机器学习在科技金融领域还能有多种作用。比如通过用户画像和大数据模型精准找到用户,实现精准营销;根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求,运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型,为用户提供最终的投资参考,并依据市场动态对资产配置调整提供建议;投资研究需要收集大量资料,进行数据分析,报告撰写等,通过机器自主抓取相关信息,可以辅助决策,甚至自动生成投研报告;利用大数据人工智能技术,可使用海量的多维度数据,塑造出高度精细化的风险控制模型;通过学习、积累金融法规,并结合金融机构的实际情况提供合规建议;机器还可以从海量的交易数据中学习知识和规则,发现异常行为,对洗钱行为进行警示等。

金端峰说,其实,许多大公司都有大型数据库,储存用户数据信息,通过无监督机器学习分析用户的整体数据,就能发现用户金融消费习惯的变化、投资偏好等,自动发现市场分类并针对不同群体用户推出不同的金融产品。“这样,有针对性的开发新市场,减少了盲目投入。”

长时间对着电脑

黑白名单被认为是最原始的反欺诈方式,类似于“筛选器”。如银行征信系统就可理解成一个黑白名单,信用卡多次逾期还款就可能被列入信贷“黑名单”;在淘宝上购买了退货险后屡屡退货,就可能上骗保“黑名单”。黑白名单是所有反欺诈方法中最简单的,但也是更新最慢、成本最高的。

“无监督机器学习是近年才发展起来的反欺诈手法。目前国内反欺诈金融服务主要是应用黑白名单、有监督学习和无监督机器学习的方法来实现。”爱信诺征信有限公司总经理金端峰在接受科技日报记者专访时说。

无监督机器学习技术的应用正在不断深入和扩展。爱信诺是上市企业航天信息股份有限公司的全资子公司,在大数据采集、分析和应用方面具有突出能力,建成了以税务和企业经营数据为核心的企业信用数据库。

有些美眉会说,拔完智齿以后脸确实瘦了呀,可能是一种“瘦脸”的错觉。一般来说,拔除智齿后的三五天内,脸部软组织明显肿胀,甚至变成包子脸,等到脸部肿胀消退,恢复原形后可能你自己感觉是脸小了,变瘦了。另外拔牙后的一周内因为疼痛困扰在饮食上会明显减少,身体也会瘦一圈下去,如此一来就导致了一种拔牙后“瘦脸”的错觉。与拔智齿相比,想办法减少脸部的脂肪或缩小肌肉、骨骼才更有效,如去颊脂垫、缩小咬肌、注射瘦脸针或磨骨改脸等。但是这些瘦脸求美的方式必须在临床整形科医生的指导下进行,有一定风险或者副作用的。

“随着技术不断演进,针对金融业的攻击、欺诈手段已不同以往。团伙作案、分工明确、掌握各种先进技术工具、不断变化攻击手段,全新挑战使得金融企业越来越难以招架。”DataVisor中国区总经理吴中说,金融反欺诈期待创新已成业内共识。

此外,根据客户国籍、职业、薪酬、经验、行业、信用记录等信息,利用无监督机器学习技术来确定客户的信用风险评分,甚至是在向客户提供任何服务之前就进行此类评定,加快放贷过程,还能避免耗时而必要的“尽调”过程。

“随着机器学习的使用,股票预测变得相当简单。”金端峰说,机器学习算法会利用上市企业的资产负债表、损益表等历史数据,进行分析,并找出关系到公司未来发展的有意义的迹象,进行投资预测。(记者李禾)

无监督机器学习主要方式有聚类和图形分析。金端峰说,无监督无需任何训练数据和标签,通过聚类等机器学习算法模型发现用户的共性行为,以及用户和用户的关系来检测欺诈。“通过无监督机器学习分析用户的共性行为,可以发现伪装过的异常用户,将其一网打尽。”

科技金融反欺诈创新利器

1月23日,在G7109次列车上,南京铁路公安处乘警支队的民警为旅客演奏歌曲。记者 季春鹏 摄

(微信号:rmdy6666)

在科技金融活动中,无监督机器学习能有效防止欺诈行为的发生并及时对用户发出预警,阻止开户欺诈、欺诈交易、账号盗取,发现洗钱攻击等,保障正常的金融活动。

2018年10月下旬,在民警费铜菁核查期间,邢先生哥哥再次来黄流所办理小孩落户事宜,民警费铜菁告知其最好要将小孩的出生证明、孕妇的住院证明和医院的建档材料准备齐全以便于核查,邢先生的哥哥表示理解。邢先生的哥哥当时还跟民警费铜菁到邢先生家里核查,到邢先生家后发现夫妻双方均不在家,邢先生的哥哥解释说邢先生夫妻双方长期居住在三亚,基本上不回黄流,并当场承诺第二天就叫邢先生夫妻回来方便派出所民警核查工作。

同时完善预警机制,及时发布水上交通安全天气信息,提醒公司和船舶采取措施,防范极端恶劣天气对水上交通安全的影响。严格落实领导带班制和24小时应急值班制,做好各项应急准备,保障辖区水上交通安全形势平稳。

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